Pin
Send
Share
Send


De eerste provinciale bank van Taiwan in Taipei, Republiek China, was vroeger de centrale bank van de Republiek China en gaf de nieuwe Taiwanese dollar uit.

EEN bank bæŋk is een bedrijf dat bankdiensten aanbiedt voor winst. traditioneel bankdiensten omvatten het ontvangen van geldstortingen, het uitlenen van geld en het verwerken van transacties. Sommige banken (Banks of Issue genaamd) geven bankbiljetten uit als wettig betaalmiddel. Veel banken bieden aanvullende financiële diensten om extra winst te maken; bijvoorbeeld: verkoop van verzekeringsproducten, beleggingsproducten of effectenhandel. Traditioneel genereert een bank winst uit transactiekosten op financiële diensten en uit de rente die zij rekent voor leningen. In de recente geschiedenis, met historisch lage rentetarieven die het vermogen van banken beperken om geld te verdienen door gedeponeerde fondsen te lenen, wordt een groot deel van de inkomsten van een bank geleverd door roodstand en risicovollere beleggingen.

In de meeste rechtsgebieden is het bankbedrijf gereguleerd en hebben banken toestemming nodig om te handelen. Handelsmachtigingen worden verleend door regelgevende instanties van banken en bieden rechten om de meest fundamentele bankdiensten uit te voeren, zoals het accepteren van deposito's en het aangaan van leningen. Er zijn ook financiële instellingen die bankdiensten aanbieden zonder te voldoen aan de wettelijke definitie van een bank.

Banken hebben een lange geschiedenis en hebben eeuwenlang de economie en de politiek beïnvloed. De ontwikkeling van centrale banken, verantwoordelijk voor het monetaire beleid van hun land en met toezichthoudende bevoegdheden over banken, zorgt ervoor dat financiële instellingen zich niet roekeloos of frauduleus gedragen. In de meeste landen is de centrale bank in handen van de staat en heeft zij een minimale mate van autonomie om overheidsinterventie in het monetaire beleid mogelijk te maken.

Terwijl commerciële banken particulieren en bedrijven bedienen, waardoor de geldstroom wordt vergemakkelijkt en dus economische transacties wordt ondersteund, is de functie van de centrale bank het handhaven van economische stabiliteit door de geldstroom op te slaan en te reguleren, net zoals verschillende organen in het menselijk lichaam de productie en stroom reguleren van bloed, inclusief de productie en stroom van rode en witte bloedcellen, ter ondersteuning van de gezondheid van het lichaam als geheel. Historisch gezien heeft het lichaam van de menselijke samenleving een slechte gezondheid geleden, net als zijn economische systeem, inclusief de ineenstorting van verschillende banksystemen. Naarmate de mensheid volwassener wordt en er een vreedzame wereld van harmonie en co-welvaart tot stand komt, zal het economische systeem, inclusief het banksysteem, een betere gezondheid genieten.

Geschiedenis van het bankwezen

De geschiedenis van bank is nauw verbonden met de geschiedenis van geld. Naarmate geldbetalingen belangrijk werden, zochten mensen naar manieren om hun geld veilig op te slaan. Naarmate de handel groeide, zochten handelaren naar manieren om geld te lenen om expedities te financieren.

Vroegste banken

De eerste banken waren waarschijnlijk de religieuze tempels van de antieke wereld. Daarin werd goud opgeslagen in de vorm van gemakkelijk te dragen gecomprimeerde platen. Hun eigenaars vonden terecht dat tempels de veiligste plaatsen waren om hun goud op te slaan, omdat ze constant werden bezocht en goed gebouwd en heilig waren, waardoor potentiële dieven werden afgeschrikt. Er zijn bestaande records van leningen uit de achttiende eeuw v.G.T. in Babylon, gemaakt door tempelpriesters aan kooplieden.

Het oude Griekenland heeft verder bewijs van bankieren. Griekse tempels, evenals particuliere en civiele entiteiten, voerden financiële transacties uit zoals leningen, deposito's, valutawissel en validatie van munten. Er is ook bewijs van krediet, waarbij een geldschieter in een Griekse haven in ruil voor een betaling van een klant een kredietnota zou schrijven voor de klant die het biljet in een andere stad zou kunnen "verzilveren", waardoor de klant het gevaar van het karren van munten zou besparen met hem op zijn reis.

Het oude Rome perfectioneerde het administratieve aspect van bankieren en zag een grotere regulering van financiële instellingen en financiële praktijken. Het in rekening brengen van rente op leningen en het betalen van rente op deposito's werd meer ontwikkeld en concurrerend.

Tijdens de late oudheid en middeleeuwen

De meeste vroege religieuze systemen in het oude Midden-Oosten en de daaruit voortvloeiende seculiere codes verbieden woeker niet. Deze samenlevingen beschouwden levenloze materie als levend, zoals planten, dieren en mensen, en in staat zichzelf te reproduceren. Daarom was het legitiem om rente in rekening te brengen als u 'voedselgeld' of monetaire tokens van welke aard dan ook leende.1 Voedselgeld in de vorm van olijven, dadels, zaden of dieren werd al in c. Uitgeleend. 5000 v.Chr., Zo niet eerder. Onder de Mesopotamiërs, Hettieten, Feniciërs en Egyptenaren was de belangstelling legaal en vaak vastgesteld door de staat.

De Joden zagen de zaak echter anders.2 De Thora en latere delen van de Hebreeuwse Bijbel bekritiseren het nemen van belangen, maar de interpretaties van het bijbelse verbod variëren. Een algemeen bekend begrip is dat het joden verboden is rente in rekening te brengen over leningen aan andere joden, maar wel rente in rekening mag brengen bij transacties met niet-joden of niet-joden. De Hebreeuwse Bijbel zelf geeft echter tal van voorbeelden waarin deze bepaling werd ontweken.3 Johnson is van mening dat de Hebreeuwse Bijbel de kredietverlening behandelt als filantropie in een arme gemeenschap wiens doel het was om collectief te overleven, maar die niet verplicht is om liefdadigheid jegens buitenstaanders te zijn.

De opkomst van het christendom in Rome en de invloed ervan beperkte het bankwezen, omdat het heffen van rente als immoreel werd gezien. Joden werden van de meeste beroepen verbannen door lokale heersers, de kerk en de gilden, werden geduwd in marginale beroepen die als sociaal inferieur werden beschouwd, zoals belasting- en huurinning en gelden, terwijl het verlenen van financiële diensten in toenemende mate werd geëist door de uitbreiding van de Europese handel en handel.

Middeleeuwse beurzen, zoals die in Hamburg, droegen op een merkwaardige manier bij aan de groei van het bankwezen: geldwisselaars gaven documenten uit die op andere beurzen konden worden ingewisseld in ruil voor harde valuta. Deze documenten kunnen worden verzilverd op een andere beurs in een ander land of op een toekomstige beurs op dezelfde locatie. Als ze op een toekomstige datum aflosbaar zijn, worden ze vaak verdisconteerd met een bedrag dat vergelijkbaar is met een rentevoet. Uiteindelijk zijn deze documenten geëvolueerd tot wisselbrieven, die bij elk kantoor van de uitgevende bank kunnen worden ingewisseld. Deze rekeningen maakten het mogelijk om grote sommen geld over te dragen zonder de complicaties van het trekken van grote kisten met goud en het inhuren van gewapende bewakers om het goud tegen dieven te beschermen.

De wijdverspreide grote grondbezit van de Tempeliers in heel Europa ontstond in het tijdsbestek van 1100-1300 als het begin van het bankieren in heel Europa, omdat hun praktijk was om lokale valuta aan te nemen, waarvoor een vraagnota zou worden gegeven die goed zou zijn op een van hun kastelen in heel Europa, waardoor geld kan worden verplaatst zonder het gebruikelijke risico op diefstal tijdens het reizen.

Ironisch genoeg waren de pauselijke bankiers de meest succesvolle van de westerse wereld. Toen paus Johannes XXII (geboren Jacques d'Euse (1249 - 1334) in 1316 in Lyon werd gekroond, vestigde hij zich in Avignon. De bijbehorende groei van het Italiaanse bankwezen in Frankrijk was het begin van de Lombardische geldwisselaars in Europa, die verhuisden van stad tot stad langs de drukke pelgrimsroutes die belangrijk zijn voor de handel. Belangrijke steden in deze periode waren Cahors, de geboorteplaats van paus Johannes XXII en Figeac. Misschien was het vanwege deze oorsprong dat de term Lombard is synoniem met Cahorsin in middeleeuws Europa, en betekent 'pandjesbaas'.

De familie Rothschild organiseerde vergelijkbare banken in heel Europa, met name in Duitsland en Groot-Brittannië. De Rothschild-bank handelde in wissels en verstrekte verschillende soorten leningen.

Westerse bankgeschiedenis

De moderne westerse economische en financiële geschiedenis is meestal terug te voeren op de koffiehuizen van Londen. Eigenaren van koffiehuizen hoorden veel gesprekken over het bedrijfsleven en deden zelfs bescheiden investeringen zelf. Ze kwamen op het idee om lijsten met aandelenkoersen of verzendgegevens te produceren. De wekelijks gepubliceerde lijsten van de Londense koffiehuizen (eenvoudig geplakt aan de deur) maakten het voor het eerst mogelijk om het relatieve succes (en de liquiditeit) van bankiers en investeringsmogelijkheden te vergelijken. Dit was veel efficiënter dan mond-tot-mondreclame. Deze lijsten waren met name Jonathan's Coffee-House en Edward Lloyd's. In 1698 begon John Castaing met het publiceren van een tweewekelijkse nieuwsbrief met aandelen- en grondstoffenprijzen, die hij verkocht bij Jonathan, en die leidde naar de London Stock Exchange. De lijst van Lloyd's leidde tot de oprichting van de beroemde verzekeringsbeurs Lloyds of London en het Lloyd's Register of Shipping.

De London Royal Exchange werd opgericht in 1565. Destijds werden geldwisselaars al bankiers genoemd, hoewel de term 'bank' meestal naar hun kantoren verwees en niet de betekenis had die het tegenwoordig heeft. Er was ook een hiërarchische volgorde onder professionals; bovenaan stonden de bankiers die zaken deden met staatshoofden, daarna de stadsbeurzen en onderaan de pandjeshuizen of 'Lombard'. De meeste Europese steden hebben tegenwoordig een Lombardische straat waar de pandjeswinkel was gevestigd.

Na het beleg van Antwerpen verhuisde de handel naar Amsterdam. In 1609 de Amsterdamsche Wisselbank (Amsterdam Exchange Bank) werd opgericht die van Amsterdam het financiële centrum van de wereld maakte tot de industriële revolutie.

Bankkantoren waren meestal in de buurt van handelscentra gevestigd en in de late zeventiende eeuw waren de grootste handelscentra de havens van Amsterdam, Londen en Hamburg. Individuen konden deelnemen aan de lucratieve Oost-Indiase handel door kredietbrieven van deze banken te kopen, maar de prijs die zij voor grondstoffen ontvingen, was afhankelijk van de schepen die terugkeerden (wat vaak niet op tijd gebeurde) en van de lading die zij droegen (vaak niet volgens plan). De grondstoffenmarkt was om deze reden zeer volatiel, en ook vanwege de vele oorlogen die hebben geleid tot ladingbeslag en verlies van schepen.

Rond de tijd van Adam Smith (1776) was er een enorme groei in de banksector. Binnen het nieuwe systeem van eigendom en investeringen konden geldhouders de tussenkomst van de staat in economische aangelegenheden verminderen, belemmeringen voor concurrentie wegnemen en in het algemeen iedereen die hard genoeg wilde werken - en die ook toegang heeft tot kapitaal - een kapitalist. Pas meer dan 100 jaar na Adam Smith begonnen Amerikaanse bedrijven zijn beleid op grote schaal toe te passen en de financiële macht van Engeland naar Amerika te verplaatsen.

De groei van commercieel bankieren

Een kleine kluis uit 1901.

Tegen het begin van de 20e eeuw begon New York City te ontstaan ​​als een wereldwijd financieel centrum. Bedrijven en particulieren verwierven grote investeringen in (andere) bedrijven in de VS en Europa, wat resulteerde in de eerste echte marktintegratie. Dit relatief hoge niveau van marktintegratie bleek vooral gunstig toen beide partijen in het conflict kwamen om fondsen van de Verenigde Staten te zoeken, door nieuwe effecten uit te geven en bestaande belangen te verkopen, hoewel de geallieerde mogendheden veruit de grotere bedragen ophaalden. Als kredietverstrekker voor de wereld is de grootste groei van een financiële economie tot dusverre bereikt.

De beurscrash van 1929 was een wereldwijde evenementenmarkt die overal tegelijkertijd neerstortte en het volume van buitenlandse verkooporders was hoog. De Grote Depressie volgde en de banken kregen de schuld, hoewel het bewijs nooit sterk was om de speculatieve activiteiten van de banken in de jaren 1920 te verbinden met de crash of de daaropvolgende depressie van de jaren 1930. Desalniettemin waren er drie prominente resultaten van deze gebeurtenissen die een groot effect hadden op het Amerikaanse bankwezen. De eerste was de passage van de Bankwet van 1933 die voorzag in het Federal Deposit Insurance-systeem en de Glass-Steagall-bepalingen die de commerciële bank- en effectenactiviteiten volledig scheidden. Ten tweede was de depressie zelf, die uiteindelijk leidde tot de Tweede Wereldoorlog en een periode van 30 jaar waarin bankieren beperkt bleef tot een eenvoudige, langzaam groeiende deposito en het aangaan van leningen binnen een beperkte lokale markt. En ten derde was het toenemende belang van de overheid bij het beslissen over financiële zaken, vooral tijdens de naoorlogse herstelperiode. Dientengevolge was er relatief weinig te doen voor banken of effectenbedrijven van de vroege jaren 1930 tot de vroege jaren 1960.

Wereldwijd bankieren

Een bank in Marokko.

In de jaren zeventig resulteerde een aantal kleinere crashes in verband met het beleid dat na de depressie was ingevoerd, in der jaren 80 in deregulering en privatisering van overheidsbedrijven, wat aangeeft dat regeringen van industriële landen over de hele wereld oplossingen hebben gevonden voor de particuliere sector van economische groei en ontwikkeling te verkiezen boven door de staat beheerde, semi-socialistische programma's. Dit leidde tot een trend die al in het bedrijfsleven heerste, waarbij grote bedrijven wereldwijd werden en te maken hadden met klanten, leveranciers, productiebedrijven en informatiecentra over de hele wereld.

Wereldwijde bank- en kapitaalmarktdiensten namen in de jaren tachtig en negentig toe als gevolg van een grote toename van de vraag van bedrijven, overheden en financiële instellingen, maar ook omdat de financiële marktomstandigheden gunstig waren en over het algemeen bullish. De rentetarieven in de Verenigde Staten daalden van ongeveer 15 procent voor Amerikaanse staatsobligaties van twee jaar tot ongeveer 5 procent gedurende de periode van 20 jaar, en de financiële activa groeiden toen met ongeveer twee keer de snelheid van de wereldeconomie.

Een dergelijk groeipercentage zou lager zijn geweest, ware het niet voor de ingrijpende gevolgen van de internationalisering van financiële markten, met name Amerikaanse buitenlandse investeringen, met name uit Japan, die niet alleen de fondsen aan bedrijven in de VS verstrekten, maar ook de federale overheid hielpen financieren; dus transformeert de Amerikaanse aandelenmarkt veruit tot de grootste ter wereld.

Desondanks is de dominantie van de Amerikaanse financiële markten aan het verdwijnen en is er een toenemende belangstelling voor buitenlandse aandelen. De buitengewone groei van buitenlandse financiële markten is het gevolg van zowel grote stijgingen van de spaargelden in het buitenland, zoals Japan, als met name de deregulering van buitenlandse financiële markten, waardoor zij hun activiteiten konden uitbreiden. Zo zijn Amerikaanse bedrijven en banken op zoek gegaan naar investeringsmogelijkheden in het buitenland, wat aanleiding was voor de ontwikkeling in de VS van beleggingsfondsen die gespecialiseerd zijn in de handel op buitenlandse aandelenmarkten.

Zulke toenemende internationalisering en kansen in financiële dienstverlening hebben het concurrentielandschap volledig veranderd, nu veel banken een voorkeur hebben getoond voor het "universele bankmodel" dat zo gangbaar is in Europa. Het is universele banken vrij om deel te nemen aan alle vormen van financiële diensten, investeringen te doen in klantbedrijven en zo veel mogelijk te functioneren als een "one-stop" -leverancier van zowel financiële retail- als wholesale-financiële diensten.

Deze groei en kans leidde ook tot een onverwacht resultaat: toegang tot de markt van andere financiële intermediairs of 'niet-banken'. Grote zakelijke spelers begonnen hun weg te vinden naar de financiële dienstverlening en boden concurrentie aan gevestigde banken. De belangrijkste aangeboden diensten omvatten verzekeringen, pensioenen, beleggingsfondsen, geldmarkt- en hedgefondsen, leningen en kredieten en effecten. Daarom wordt het onderscheid tussen verschillende financiële instellingen kleiner.

Diensten doorgaans aangeboden door banken

Een geldautomaat (ATM)

Hoewel het soort diensten dat door een bank wordt aangeboden, afhankelijk is van het type bank en het land, omvatten diensten meestal:

  • Deposito's aannemen van hun klanten en cheques en spaarrekeningen uitgeven aan particulieren en bedrijven
  • Leningen verstrekken aan particulieren en bedrijven
  • Cheques verzilveren
  • Faciliteren van geldtransacties zoals bankoverschrijvingen en cheques
  • Uitgifte van creditcards, ATM-kaarten en debetkaarten
  • Waardevolle spullen bewaren, vooral in een kluis
  • Bankrekeningen verzilveren en distribueren

Financiële transacties kunnen via veel verschillende kanalen worden uitgevoerd:

  • Tak
  • Geldautomaat
  • Mail
  • Telefonisch bankieren
  • Online bankieren
BRD-SG in Iaşi - Een klein filiaal gewijd aan retaildiensten

Soorten banken

De activiteiten van banken kunnen worden gekarakteriseerd als retailbanking, die rechtstreeks handelt met particulieren en kleine ondernemingen, en investeringsbankieren met betrekking tot activiteiten op de financiële markten. De meeste banken maken winstgevende, particuliere ondernemingen. Sommige zijn echter eigendom van de overheid of hebben geen winstoogmerk.

In sommige rechtsgebieden zijn retail- en investeringsactiviteiten bij wet gescheiden.

Centrale banken zijn niet-commerciële instellingen of overheidsinstanties die vaak belast zijn met het beheersen van de rentetarieven en de geldhoeveelheid in de hele economie. Ze fungeren als kredietgever van het laatste redmiddel in geval van een crisis.

Soorten retailbanken

  • Commerciële bank: de term die wordt gebruikt voor een normale bank om deze te onderscheiden van een investeringsbank. Na de grote depressie eiste het Amerikaanse congres dat banken alleen bankactiviteiten ontplooiden, terwijl investeringsbanken zich beperkten tot activiteiten op de kapitaalmarkt. Aangezien de twee niet langer onder afzonderlijk eigendom hoeven te vallen, gebruiken sommigen de term "commerciële bank" om te verwijzen naar een bank of een divisie van een bank die zich voornamelijk bezighoudt met deposito's en leningen van bedrijven of grote bedrijven.
  • Communitybanken: lokaal beheerde financiële instellingen die werknemers in staat stellen lokale beslissingen te nemen om hun klanten te bedienen.
  • Communautaire ontwikkelingsbanken: gereguleerde banken die financiële diensten en krediet verlenen aan achtergestelde markten of populaties.
  • Postspaarbanken: spaarbanken geassocieerd met nationale postsystemen.
  • Private banken: beheer de activa van vermogende particulieren.
  • Offshore-banken: banken in rechtsgebieden met zowel lage belastingen als lage regelgeving. Veel offshore-banken zijn in wezen particuliere banken.
  • Spaarbank: in Europa wortelen spaarbanken in de negentiende of soms zelfs achttiende eeuw. Hun oorspronkelijke doel was om gemakkelijk toegankelijke spaarproducten te bieden aan alle lagen van de bevolking. In sommige landen werden spaarbanken op initiatief van de overheid opgericht, terwijl in andere sociaal geëngageerde individuen stichtingen werden opgericht om de nodige infrastructuur op te zetten. Tegenwoordig hebben Europese spaarbanken hun aandacht gericht op retailbankieren: betalingen, spaarproducten, kredieten en verzekeringen voor particulieren of kleine en middelgrote ondernemingen. Afgezien van deze retailfocus, verschillen ze ook van commerciële banken door hun breed gedecentraliseerde distributienetwerk, dat lokale en regionale reikwijdte biedt en door hun maatschappelijk verantwoorde benadering van het bedrijfsleven en de samenleving.
  • Spaar- en leenvereniging (S&L): is gespecialiseerd in het accepteren van spaardeposito's en het afsluiten van hypothecaire leningen. Ze worden vaak in onderlinge bewaring gehouden (vaak onderlinge spaarbanken genoemd), wat betekent dat de inleggers en leners stemgerechtigde leden zijn en de mogelijkheid hebben om de financiële en bestuurlijke doelen van de organisatie te sturen. Oorspronkelijk opgericht als coöperatieve verenigingen die hun leden toestonden leningen te verkrijgen met het oog op het kopen van een huis, waren ze bedoeld om te ontbinden nadat alle leden hun aankoop hadden gedaan. De term wordt voornamelijk gebruikt in de Verenigde Staten; vergelijkbare instellingen in het Verenigd Koninkrijk en sommige Gemenebestlanden worden bouwverenigingen genoemd.
  • Bouwverenigingen en Landesbanks: financiële instellingen vergelijkbaar met spaar- en kredietverenigingen. Eigendom van leden, bieden ze bankdiensten en andere financiële diensten, met name hypothecaire leningen. De term 'building society' ontstond voor het eerst in de negentiende eeuw, in het Verenigd Koninkrijk, van coöperatieve spaargroepen van werkende mannen: door spaargeld te bundelen konden leden hun eigen huis kopen of bouwen. In het VK concurreren bouwondernemingen actief met banken om de meeste 'bankdiensten', met name hypothecaire leningen en deposito's.
  • Ethische banken: banken die prioriteit geven aan de transparantie van alle transacties en die alleen maatschappelijk verantwoorde investeringen doen.

Soorten investeringsbanken

  • Investeringsbanken "onderschrijven" (garanderen de verkoop van) aandelen- en obligatie-emissies, handelen voor hun eigen rekening, maken markten en adviseren bedrijven over kapitaalmarktactiviteiten zoals fusies en overnames.
  • Koopvaardijbanken waren traditioneel banken die zich bezighielden met handelsfinanciering. De moderne definitie verwijst echter naar banken die kapitaal verschaffen aan bedrijven in de vorm van aandelen in plaats van leningen. In tegenstelling tot risicokapitaalbedrijven investeren ze meestal niet in nieuwe bedrijven.

Beide gecombineerd

  • Universele banken, beter bekend als een financiële dienstverlener, ondernemen verschillende van deze activiteiten. First Bank (een zeer grote bank) is bijvoorbeeld betrokken bij commerciële en retailleningen en haar dochterondernemingen in belastingparadijzen bieden offshore-bankdiensten aan klanten in andere landen. Andere grote financiële instellingen zijn op vergelijkbare wijze gediversifieerd en ondernemen meerdere activiteiten. In Europa en Azië zijn grote banken zeer gediversifieerde groepen die, naast andere diensten, ook verzekeringen distribueren, vandaar de term bankverzekeren.

Andere soorten banken

  • Islamitische banken houden zich aan de concepten van de islamitische wet. Islamitisch bankieren draait om verschillende gevestigde concepten die zijn gebaseerd op islamitische canons. Aangezien het begrip rente in de islam verboden is, moeten alle bankactiviteiten rente vermijden. In plaats van rente verdient de bank winst (mark-up) en vergoedingen voor financieringsfaciliteiten die zij aan de klanten verstrekt. Bovendien verdienen depositomakers een deel van de winst van de bank in tegenstelling tot een vooraf bepaald belang.

Banken in de economie

Rol in de geldhoeveelheid

De Bank of England.

Een bank werft fondsen door deposito's aan te trekken, geld te lenen op de interbancaire markt of door financiële instrumenten uit te geven op de geldmarkt of een kapitaalmarkt. De bank leent vervolgens de meeste van deze middelen uit aan kredietnemers.

Het zou echter niet verstandig zijn als een bank al haar balans uitleent. Het moet een bepaald deel van zijn fondsen in reserve houden, zodat het deposanten die hun deposito's opnemen kan terugbetalen. Bankreserves worden doorgaans bewaard in de vorm van een aanbetaling bij een centrale bank. Dit gedrag wordt fractional-reserve banking genoemd en het is een centrale kwestie van monetair beleid. Sommige overheden (of hun centrale banken) beperken het deel van de balans van een bank dat kan worden uitgeleend en gebruiken dit als een hulpmiddel om de geldhoeveelheid te beheersen. Zelfs wanneer de reserveverhouding niet wordt gecontroleerd door de overheid, zal een minimumcijfer nog steeds worden vastgesteld door regelgevende instanties als onderdeel van de bankregelgeving.

Bankcrises

Banken zijn vatbaar voor vele vormen van risico die incidentele systemische crises hebben veroorzaakt. Risico's zijn onder meer het liquiditeitsrisico (het risico dat veel spaarders opnames zullen vragen buiten beschikbare fondsen), kredietrisico (het risico dat degenen die geld aan de bank verschuldigd zijn niet zullen terugbetalen), en renterisico (het risico dat de bank onrendabel wordt als stijgende rentetarieven dwingen het om relatief meer te betalen op zijn deposito's dan onder andere op zijn leningen).

Bankencrises hebben zich in de loop van de geschiedenis vele malen ontwikkeld wanneer een of meer risico's zich voordoen voor een banksector als geheel. Belangrijke voorbeelden zijn de Amerikaanse spaar- en leningscrisis in de jaren tachtig en de vroege jaren negentig, de Japanse bankencrisis in de jaren negentig, de bankrun die plaatsvond tijdens de Grote Depressie en de recente liquidatie door de centrale bank van Nigeria, waar ongeveer 25 banken werden geliquideerd .

Regulatie

De combinatie van de instabiliteit van banken en hun belangrijke faciliterende rol in de economie leidde ertoe dat het bankwezen grondig werd gereguleerd. De hoeveelheid kapitaal die een bank moet aanhouden is een functie van het bedrag en de kwaliteit van haar activa. Grote banken zijn onderworpen aan het Basel Capital Accord afgekondigd door de Bank for International Settlements. Bovendien moeten banken meestal een depositoverzekering afsluiten om ervoor te zorgen dat kleinere beleggers niet worden weggevaagd in geval van een bankfaillissement.

Een andere reden waarom banken grondig gereguleerd zijn, is dat uiteindelijk geen enkele overheid het banksysteem kan laten falen. Er is bijna altijd een kredietverlener in laatste instantie - in het geval van een liquiditeitscrisis (waarbij de kortetermijnverplichtingen de kortetermijnactiva overschrijden) zal een element van de overheid optreden om banken voldoende geld te lenen om een ​​faillissement te voorkomen.

Winstgevendheid

Grote banken in de Verenigde Staten zijn enkele van de meest winstgevende bedrijven, vooral in verhouding tot de kleine marktaandelen die ze hebben. Dit bedrag is zelfs nog hoger als men de kredietdivisies van bedrijven als Ford meetelt, die verantwoordelijk zijn voor een groot deel van de winst van die bedrijven.

In de Verenigde Staten hebben banken veel maatregelen genomen om ervoor te zorgen dat ze winstgevend blijven en tegelijkertijd reageren op steeds veranderende marktomstandigheden. Ten eerste omvat dit de Gramm-Leach-Bliley Act, waarmee banken weer kunnen fuseren met beleggings- en verzekeringsinstellingen. Door bank-, investerings- en verzekeringsfuncties samen te voegen, kunnen traditionele banken reageren op de toenemende vraag van consumenten naar "one-stop shopping" door cross-selling van producten mogelijk te maken (wat de banken hopen, zal ook de winstgevendheid toenemen). Ten tweede zijn ze overgestapt op een op risico gebaseerde prijsstelling voor leningen, wat betekent dat ze hogere rentetarieven in rekening brengen voor mensen die het risico groter vinden dat ze in gebreke blijven. Dit helpt dramatisch de verliezen van slechte leningen te compenseren, verlaagt de prijs van leningen aan diegenen met een betere kredietgeschiedenis en breidt kredietproducten uit naar klanten met een hoog risico aan wie krediet zou zijn geweigerd onder de

De belangrijkste obstakels van de banken voor het verhogen van de winst zijn bestaande regeldruk, nieuwe overheidsregulering en toenemende concurrentie van niet-traditionele financiële instellingen.

Publieke perceptie van banken

In de geschiedenis van de Verenigde Staten was de Nationale Bank een belangrijke politieke kwestie tijdens het presidentschap van Andrew Jackson (1829-1837). Jackson vocht tegen de bank als een symbool van hebzucht en winstbejag, in tegenstelling tot de democratische idealen van de Verenigde Staten.

Veel mensen zijn van mening dat verschillende bankbeleid voordeel halen uit klanten. Specifieke zorgen zijn beleid dat banken toestaat om gedeponeerde fondsen gedurende meerdere dagen aan te houden, opnames toe te passen vóór deposito's of van het grootste naar het minste, wat waarschijnlijk de grootste roodstand veroorzaakt, waardoor backdating van geldovermakingen en kostenbeoordelingen mogelijk is, en die elektronische fondsen autoriseren overdrachten ondanks een roodstand.

Als reactie op de gepercipieerde hebzucht en sociaal onverantwoorde all-for-the-profit-houding van banken, is de afgelopen decennia een nieuw type banken ontstaan, ethische banken genaamd, die alleen maatschappelijk verantwoorde investeringen doen (bijvoorbeeld geen investeringen in de wapenindustrie) en zijn transparant in al haar activiteiten.

In de VS zijn kredietverenigingen ook populair geworden als een alternatieve financiële bron voor veel consumenten. Ook winnen coöperatieve banken in verschillende Europese landen regelmatig marktaandeel in retailbanking.

Notes

  1. ↑ Johnson citeert Fritz E. Heichelcheim: Een oude economische geschiedenis, 2 vols. (trans. Leiden 1965), i.104-566
  2. ↑ Paul Johnson. Een geschiedenis van de joden. (New York: HarperCollins Publishers, 1987. ISBN 0060915331), 172-173
  3. ↑ I Samuël 22: 2, II Koningen 4: 1, Jesaja 50: 1, Ezechiël 22:12, Nehemia 5: 7 en 12:13

Referenties

  • Ackrill, Margaret. Barclays: The Business of Banking. Cambridge University Press, 2001. ISBN 0521790352
  • Andreau, Jean. Bankieren en zakendoen in de Romeinse wereld. Cambridge University Press, 1999. ISBN 0521389321
  • Bodenhorn, Howard. Een geschiedenis van het bankwezen in Antebellum America: financiële markten en economische ontwikkeling in een tijdperk van nationale opbouw. Cambridge University Press, 2000. ISBN 0521669995
  • Brunner, A., J. D. Decressin., Hardy en B. Kudela. "Het drieledige banksysteem van Duitsland - cross-country perspectieven in Europa." Internationaal Monetair Fonds Washington, DC, 2004.
  • Chernow, Ron. The House of Morgan: An American Banking Dynasty and the Rise of Modern Finance. New York: Grove Press, 2001. ISBN 0802138292
  • Eccles, Robert. Doing Deals: Investment Banks at Work. Cambridge, MA: Harvard Business School Press, 1988. ISBN 0875841996
  • Fitch, Thomas. Woordenboek van bankvoorwaarden. Barron's, 2006. ISBN 0764132636
  • Heffernan, Shelagh. Modern bankieren. Wiley, 2005. ISBN 0470095008
  • Johnson, Paul. Een geschiedenis van de joden. New York: HarperCollins Publishers, 1987. ISBN 0060915331
  • Wet, K. Thomas. The Business of Investment Banking: een uitgebreid overzicht. Wiley, 2005. ISBN 0471739642
  • Maurer, Bill. Wederzijds leven, beperkt: islamitisch bankieren, alternatieve valuta, laterale reden. Princeton, NJ: Princeton University Press, 2005. ISBN 0691121966
  • Middelen, Howard. Geld en macht: de geschiedenis van het bedrijfsleven. Wiley, 2002. ISBN 0471216526
  • Peng, Yuanyuan. De Chinese banksector: lessen uit de geschiedenis voor de uitdagingen van vandaag. Londen; New York: Rutledge, 2007. ISBN 0415423473
  • Rothbard, Murray N. The Mystery of Banking, 1983. Ontvangen 12 juli 2019.
  • Wright, Robert. The Origins of Commercial Banking in America, 1750-1800. Lanham, MD: Rowman & Littlefield, 2001. ISBN 0742520870

Bekijk de video: Collie Buddz - Bank feat. B Young & Russ (Oktober 2021).

Pin
Send
Share
Send